インフレとは？預金の価値が目減りする仕組みと対策

インフレとは、物価が全体的に上がることです。物価が1年で3％上がれば、同じ金額で買えるものは少し減ります。口座の残高は変わらなくても、お金の価値は下がっているのです。

この記事は情報提供を目的としたもので、金融アドバイスではありません。

長い目で見ると

年平均3％のインフレが続くと、利息のつかない100万円を10年間置いておいた場合、その購買力は今の約74万円分になります。口座の取引をひとつも見ないまま、4分の1を失っていることになります。

預金の金利が年2％でインフレ率が3％なら、実質的な利回りはおよそマイナス1％です。お金の額は増えても、買えるものは減っています。商品を比べるときは、常に「利回り − インフレ率」で考えましょう。

すべてのお金がインフレに「勝つ」必要はありません。いつ使うかによって考え方が変わります。

生活防衛資金：すぐに引き出せることが最優先です。多少の目減りは安心のための代償。金利の比較的高い普通預金などで目減りを抑えましょう。
数年以内の目標（住宅の頭金、車など）：使う時期に満期が合う定期預金や、元本割れのリスクが低い商品。
長期（5〜10年以上）：インデックスファンドなどの分散投資は、途中で値下がりを挟みながらも、歴史的にはインフレを上回ってきました。ただし保証はありません。新NISAなど税制優遇のある制度も確認してみましょう。

物価の上昇ほど給料が上がらなければ、実質的な収入は毎年少しずつ減っていきます。給料を見直し、交渉することも、貯蓄と同じくらい大切なインフレ対策です。

インフレは請求書にも入り込みます。保険料、サブスク、電気代などは毎年上がりがちです。年に一度見直すだけで、値上がりの一部を取り戻せます。

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