Commencer à investir avec peu d'argent : les fonds indiciels sans jargon

Beaucoup de gens repoussent l'investissement parce qu'ils pensent qu'il faut beaucoup d'argent ou savoir choisir des actions. En réalité, la façon la plus courante de commencer est bien moins spectaculaire : verser régulièrement de petites sommes dans un produit qui reproduit un grand indice de marché. C'est un fonds indiciel.

Cet article est informatif et ne constitue pas un conseil en investissement. Avant d'investir, évaluez votre situation ou consultez un professionnel.

Qu'est-ce qu'un fonds indiciel ?

Un indice est une liste d'entreprises qui représente un marché : par exemple les plus grandes sociétés mondiales ou celles d'un pays. Un fonds indiciel achète ces entreprises dans les mêmes proportions que l'indice. Il ne cherche pas à deviner les gagnantes : il vise la performance du marché, moins ses frais.

Son grand atout est la diversification. Un seul versement vous répartit sur des centaines ou des milliers d'entreprises : la mauvaise année de l'une d'elles pèse peu sur l'ensemble.

Dans quelle enveloppe ?

En France, beaucoup d'épargnants utilisent un PEA (Plan d'épargne en actions), qui accepte des ETF éligibles et offre une fiscalité allégée sur les gains une fois passés cinq ans de détention. L'assurance-vie est une autre enveloppe courante, avec ses propres règles et frais. Les plafonds et conditions évoluent : vérifiez-les avant d'ouvrir un compte.

Ce qui compte le plus : les frais et le temps

• Les frais. Un point de plus par an paraît peu, mais il se cumule sur des décennies. Regardez les frais courants du fonds et ceux de l'intermédiaire.
• L'horizon. La bourse peut perdre 20 % ou 30 % sur une mauvaise année. Investir a du sens avec de l'argent dont vous n'aurez pas besoin avant de nombreuses années.
• La régularité. Verser une somme fixe chaque mois évite d'avoir à choisir le « bon moment ».

Avant le premier euro

Trois points méritent d'être réglés : ne pas traîner de crédit coûteux (comme un crédit renouvelable), disposer d'une épargne de précaution et savoir ce qu'il vous reste vraiment chaque mois. Investir l'argent dont vous aurez besoin dans trois mois oblige souvent à vendre au pire moment.

Pour savoir combien vous pouvez verser sans étrangler votre quotidien, observez vos revenus et dépenses réels des derniers mois. MonVault vous montre cette marge et, si vous investissez déjà, vous pouvez suivre votre portefeuille avec le reste de vos finances pour voir votre patrimoine complet au même endroit.

Commencer avec 50 ou 100 euros par mois est tout à fait valable. L'important n'est pas le montant de départ, mais de pouvoir le tenir pendant des années sans stress.